近日，上海市宝山区人民检察院披露了一则关于违法发放贷款、非国家工作人员受贿案的办案细节。
为了包装不符合申请贷款资质的中小微企业，银行员工伙同中介人员伪造资产负债表，并通过编造购销合同等行径进行财务报表的美化，通过一系列操作进行违法放贷，最终为23个中小微企业担保贷款业务，违规发放贷款共计1亿元。
收受贿赂，银行惊现“内鬼”
事情还得从多年前犯案银行员工为中小企业发放贷款说起。
自大学毕业以来，张某一直在某银行工作，并于2015年转任对公客户经理一职，专注于处理各类贷款业务，涵盖房贷、抵押贷款以及中小微企业的担保贷款。
时间行至2019年7月，张某遇到了贷款中介李某及其带来的客户。在交谈中，李某提议为张某介绍有中小微企业担保贷款需求的客户，但条件是张某需放宽对申请材料的审核标准。李某承诺，一旦贷款成功发放，他将按每笔贷款的1%给予张某作为回报。张某接受了这一提议，并随后与李某展开了合作。
李某所推荐的客户多为规模较小、资质欠佳的中小微企业，这些企业在银行申请贷款时往往面临较大困难。为了帮助客户顺利获得贷款，李某采取了伪造资产负债表、编造购销合同等手段，对企业的财务报表和经营状况进行美化。
在收到李某提交的客户材料后，张某虽然按照常规流程需要实地核查客户情况并拍摄合影，但李某会同时提供客户与办公场所的合影照片。
对此，张某心领神会，没有进行进一步的核实。此外，张某还会协助李某的客户完善申报材料，确保它们符合审核要求。因此，在张某的帮助下，李某介绍的客户得以顺利获得该银行的贷款。
行径败露，涉案人员锒铛入狱
在张某的协助下，李某成功促成了23笔中小微企业担保贷款，总金额高达1亿元，而张某则从中非法获利30余万元。
直到2023年1月，这批贷款中出现了高达2100万元的逾期坏账。面对这一局面，张某选择了主动离职。但银行很快发现了张某违规放贷并收受好处费的违法行为，随即向公安机关举报。
宝山区检察院经审查后认为，张某作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，又在金融业务活动中非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额巨大；李某伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，为牟取不正当利益，给予公司工作人员以财物，数额较大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，于2023年9月4日以骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪对李某提起公诉，于2023年12月27日以违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪对张某提起公诉。
2023年10月19日，法院以骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪判处李某有期徒刑四年，并处罚金人民币十一万元。2024年9月18日，法院以违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪判处张某有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十五万元。
此外，对于案件中伙同李某采取非法手段骗取银行贷款的公司负责人，法院也作出了相应判决。
检察建议强化风险防控机制
在深入调查案件的过程中，检察官敏锐地察觉到，张某的行为不仅违背了银行职业廉洁性的要求，更导致信贷业务资金面临巨大风险，严重扰乱了金融监管秩序，对社会稳定构成了威胁。
同时，该银行未能及时察觉并制止张某的违法行为，这暴露出银行在运营管理和风险防范方面存在明显的薄弱环节。
据了解，为了进一步揭示问题根源，检察官通过电话沟通、实地考察等多种方式，深入了解了该银行在贷款调查和审核机制上的漏洞，以及贷款资金用途监管措施的不足。
针对有关问题，宝山区检察院于2024年2月24日向该银行发出了检察建议，建议其建立健全员工异常行为排查制度，完善资金监管和风险预警机制，并加强员工的廉洁从业教育，以有效预防此类犯罪的再次发生。
该银行对检察建议高度重视，并于2024年3月21日迅速作出回应。在回复中，银行表示已对检察建议的内容进行了深入研究和分析，并在深化法治理念、加强员工异常行为排查、优化贷款调查和审查流程、强化贷款资金监管等方面采取了切实的整改措施。
宝山区检察院表示，下一步将继续推进“检护民生”专项行动，充分发挥检察职能，依法严惩各类金融犯罪，通过检察建议等形式助力金融机构堵塞监管漏洞，构建起有效的监管体系，守牢金融安全法治防线。
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